26 二月 2008

解决夫妻财务问题:共同基金

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两个人在一起,已经不再是简单的风花雪月了,需要面对很多现实的问题,比如财务问题。
我们经常会听说有人说两个人钱放在一起的弊病,比如女士对服装、化妆品要求比较高,结果男士很是不爽,认为对方浪费,而女士辩解说我的手机用n年都不换,你买的电子产品一堆又一堆,钱花得更多!结果两个人因为这个问题争执不休,甚至引发更多的矛盾。

按照传统的方法,据我了解一般有三种:
第一种是两个人的钱放在一起花。这样可以很有效的控制家庭支出,如果管理得当,可以很大程度上缓解家庭财务危机,但是每个人的独立性不强,容易引发争吵。同时,容易引发“小金库”的情况。
第二种是放任自流。这种方式充分体现了两个人的独立性,尊重对方的选择,但是在财务上容易出现问题。
第三种算是相对折中的方式,某个人上缴一定数目的工资,剩下部分自由支配。这种方式是两种方式的结合,但是缺乏公平性,时间长了依旧存在问题。

我个人选择了第三种方式的变形:共同基金
首先注册一张银行卡,作为共同基金储蓄卡。
然后,两个人充分坦诚的说明自己的收入,同时初略考虑近几年的预算需求
再次,双方共同讨论确定一个“上缴共同基金”的数量。考虑到公平性问题,个人建议根据每个人的收入水平确定一个“上缴比例”,毕竟赚得多的人,在日常支出上需求会相对多一点,而且如果一个人赚1万,一个赚5000,定多少固定的数目都不太恰当。强调一点,这个百分比是根据财务预算的不同而随时调整的,比如最近几年要月供,要买房,自然百分比多一些,我和女朋友今明两年的比例已经定到各自工资的80%,虽然剩下的数目连日常支出都要勒紧裤腰带,但是需求在那里,没有办法。而当财务预算相对较少时,就可以给双方更大的自由度了,比如每个人只上缴收入的50%。

另外,如果其中一个人为了事业发展需要更大的支出,比如社交活动频繁,可以有一部分奖金是不列入收入,由对方自行支配的,这个要看两个人的协商。

最后,商量一下哪些支出使用共同基金,月供和煤气水电自然是要用这个的,但是一起出去吃饭、唱歌用不用这个啊?我个人比较喜欢双方互相请,毕竟这样感觉要好一些,比冷冰冰的什么都算那么清楚好多了!

这种方式,给两个人充分的自由度,因为在共同基金之外的部分,是可以自由支配的,这里需要强调一点:绝不要干涉对方非“共同基金”部分的支出情况!既然选择共同基金的方法,那么就包含了一个共识尊重对方的选择,尊重对方的独立性,非共同基金的部分只属于个人而非家庭,对方无权干涉!当然,在家庭有需要时,双方自然可以拿出自己的部分来支援。

这种方法我个人已经使用一年多了,效果还是相当不错的!当然,两个人之间的沟通和信任要比这种方式上的选择更重要!

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